Tổ chức tín dụng được cấp tín dụng cho cổ đông lớn không? Nếu có thì phải được sự thông qua của ai?

Nội dung chính

• Tổ chức tín dụng được cấp tín dụng cho cổ đông lớn không?
• Việc cấp tín dụng cho cổ đông lớn của tổ chức tín dụng phải được sự thông qua của ai?
• Tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa của cổ đông lớn và người có liên quan trong tổ chức tín dụng là bao nhiêu?

Tổ chức tín dụng được cấp tín dụng cho cổ đông lớn không?

Căn cứ theo khoản 8 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định về cổ đông lớn của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần như sau:

Giải thích từ ngữ

...

8. Cổ đông lớn là cổ đông của tổ chức tín dụng là công ty cổ phần sở hữu từ 05% số cổ phần có quyền biểu quyết trở lên của tổ chức tín dụng đó, bao gồm cả số cổ phần cổ đông đó sở hữu gián tiếp.

...

Tiếp đó, các trường hợp hạn chế cấp tín dụng được quy định tại khoản 1 Điều 135 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 như sau:

Hạn chế cấp tín dụng

1. Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho tổ chức, cá nhân sau đây:

...

b) Kế toán trưởng của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó; Chủ tịch, thành viên khác của Hội đồng quản trị, Trưởng ban, thành viên khác của Ban kiểm soát, Giám đốc, Phó giám đốc của quỹ tín dụng nhân dân đó;

c) Cổ đông lớn, cổ đông sáng lập của tổ chức tín dụng đó;

d) Doanh nghiệp có một trong những đối tượng quy định tại khoản 1 Điều 134 của Luật này sở hữu trên 10% vốn điều lệ của doanh nghiệp đó;

đ) Người thẩm định, xét duyệt cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó, trừ trường hợp cấp tín dụng dưới hình thức phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân;

...

Theo quy định trên, tổ chức tín dụng không được cấp tín dụng không có bảo đảm, cấp tín dụng với điều kiện ưu đãi cho cổ đông lớn của tổ chức tín dụng đó.

Tức là khi cấp tín dụng có tài sản bảo đảm, cấp tín dụng không có điều kiện ưu đãi thì tổ chức tín dụng vẫn có thể cấp tín dụng cho cổ đông lớn.

Tổ chức tín dụng được cấp tín dụng cho cổ đông lớn không? (hình từ internet)

Việc cấp tín dụng cho cổ đông lớn của tổ chức tín dụng phải được sự thông qua của ai?

Căn cứ theo khoản 3 Điều 135 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 quy định như sau:

Hạn chế cấp tín dụng

...

3. Việc cấp tín dụng đối với đối tượng quy định tại khoản 1 Điều này phải được Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng thông qua, trừ việc cấp tín dụng đối với đối tượng quy định tại điểm đ khoản 1 Điều này thực hiện theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Việc cấp tín dụng phải được công khai trong tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

4. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một đối tượng quy định tại điểm e khoản 1 Điều này không được vượt quá 10% vốn tự có của tổ chức tín dụng; đối với tất cả các đối tượng quy định tại điểm e khoản 1 Điều này không được vượt quá 15% vốn tự có của tổ chức tín dụng.

5. Tổng mức dư nợ cấp tín dụng quy định tại khoản 2 Điều này bao gồm cả tổng mức mua, nắm giữ, đầu tư vào trái phiếu do các đối tượng quy định tại các điểm a, c và d khoản 1 Điều này phát hành; tổng mức dư nợ cấp tín dụng quy định tại khoản 4 Điều này bao gồm cả tổng mức mua, nắm giữ, đầu tư vào trái phiếu do các đối tượng quy định tại điểm e khoản 1 Điều này phát hành.

Như vậy, việc cấp tín dụng cho cổ đông lớn của tổ chức tín dụng phải được Hội đồng quản trị, Hội đồng thành viên của tổ chức tín dụng thông qua. Đồng thời, việc cấp tín dụng phải được công khai trong tổ chức tín dụng.

Tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa của cổ đông lớn và người có liên quan trong tổ chức tín dụng là bao nhiêu?

Tỷ lệ sở hữu cổ phần tối đa được quy định tại Điều 63 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 như sau:

Tỷ lệ sở hữu cổ phần

1. Một cổ đông là cá nhân không được sở hữu cổ phần vượt quá 05% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng.

2. Một cổ đông là tổ chức không được sở hữu cổ phần vượt quá 10% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng.

3. Cổ đông và người có liên quan của cổ đông đó không được sở hữu cổ phần vượt quá 15% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng. Cổ đông lớn của một tổ chức tín dụng và người có liên quan của cổ đông đó không được sở hữu cổ phần từ 05% vốn điều lệ trở lên của một tổ chức tín dụng khác.

4. Quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều này không áp dụng đối với các trường hợp sau đây:

a) Sở hữu cổ phần tại công ty con, công ty liên kết là tổ chức tín dụng quy định tại khoản 2 và khoản 3 Điều 111 của Luật này;

b) Sở hữu cổ phần nhà nước tại tổ chức tín dụng cổ phần hóa;

c) Sở hữu cổ phần của nhà đầu tư nước ngoài quy định tại khoản 7 Điều này.

...

Như vậy, cổ đông và người có liên quan của cổ đông đó không được sở hữu cổ phần vượt quá 15% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng.

Cổ đông lớn của một tổ chức tín dụng và người có liên quan của cổ đông đó không được sở hữu cổ phần từ 05% vốn điều lệ trở lên của một tổ chức tín dụng khác.