Người nước ngoài vừa gửi tiền tiết kiệm vừa gửi tiền gửi có kỳ hạn được hay không theo quy định pháp luật?

Nội dung chính

• Người nước ngoài vừa gửi tiền tiết kiệm vừa gửi tiền gửi có kỳ hạn được không?
• Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn giữa ngân hàng và người nước ngoài gồm những nội dung nào?
• Người nước ngoài được gửi và nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn thông qua đâu?

Người nước ngoài vừa gửi tiền tiết kiệm vừa gửi tiền gửi có kỳ hạn được không?

Căn cứ Điều 3 Thông tư 48/2018/TT-NHNN có quy định như sau:

Người gửi tiền

1. Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.

2. Công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc không mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.

3. Công dân Việt Nam bị hạn chế năng lực hành vi dân sự hoặc mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật hoặc chưa đủ 15 tuổi thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm thông qua người đại diện theo pháp luật; Công dân Việt Nam có khó khăn trong nhận thức, làm chủ hành vi theo quy định của pháp luật thực hiện giao dịch tiền gửi tiết kiệm thông qua người giám hộ.

Tại Điều 3 Thông tư 49/2018/TT-NHNN có quy định như sau:

Đối tượng gửi tiền gửi có kỳ hạn

Đối tượng gửi tiền gửi có kỳ hạn (sau đây gọi là khách hàng) bao gồm:

1. Người cư trú là tổ chức, cá nhân.

2. Người không cư trú bao gồm:

a) Cơ quan đại diện ngoại giao, lãnh sự, cơ quan đại diện của tổ chức quốc tế tại Việt Nam; Văn phòng đại diện, văn phòng dự án của các tổ chức nước ngoài tại Việt Nam;

b) Công dân Việt Nam không thuộc các trường hợp quy định tại điểm e và g khoản 2 Điều 4 Pháp lệnh ngoại hối (đã được sửa đổi, bổ sung);

c) Cá nhân nước ngoài được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 6 (sáu) tháng trở lên.

Theo quy định trên thì người nước ngoài không thể gửi tiền tiết kiệm tại Việt Nam.

Và người nước ngoài nước ngoài được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 6 tháng trở lên thì được gửi tiền gửi có kỳ hạn.

Theo các quy định trên thì người nước ngoài được phép cư trú tại Việt Nam với thời hạn từ 6 tháng trở lên thì chỉ được gửi tiền gửi có kỳ hạn và không được gửi tiền tiết kiệm.

Người nước ngoài vừa gửi tiền tiết kiệm vừa gửi tiền gửi có kỳ hạn được hay không theo quy định pháp luật? (Hình từ Internet)

Thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn giữa ngân hàng và người nước ngoài gồm những nội dung nào?

Căn cứ tại Điều 6 Thông tư 49/2018/TT-NHNN thì thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn giữa ngân hàng và người nước ngoài được lập thành văn bản và gồm những nội dung sau:

- Thông tin của khách hàng:

+ Đối với khách hàng là cá nhân: Họ và tên, quốc tịch, thuộc đối tượng người cư trú hoặc người không cư trú, số và ngày cấp Giấy tờ xác minh thông tin cá nhân và thông tin của người đại diện hợp pháp trong trường hợp gửi tiền gửi có kỳ hạn thông qua người đại diện hợp pháp;

+ Đối với tiền gửi chung có kỳ hạn: thông tin của tất cả khách hàng sở hữu chung khoản tiền gửi có kỳ hạn;

- Thông tin ngân hàng: Tên ngân hàng; Họ và tên, chức vụ của người đại diện hợp pháp của ngân hàng thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn với khách hàng;

- Số tiền, đồng tiền, thời hạn gửi tiền, ngày gửi tiền, ngày đến hạn;

- Lãi suất, phương thức trả lãi;

- Thỏa thuận về chi trả trước hạn, kéo dài thời hạn gửi tiền;

- Thông tin tài khoản thanh toán của khách hàng được dùng để gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn gồm: tên chủ tài khoản thanh toán, số tài khoản thanh toán, tên ngân hàng nơi mở tài khoản thanh toán;

- Xử lý trong trường hợp tài khoản thanh toán của khách hàng bị phong tỏa, đóng, tạm khóa và các trường hợp thay đổi tình trạng tài khoản thanh toán của khách hàng;

- Biện pháp để khách hàng tra cứu khoản tiền gửi có kỳ hạn;

- Xử lý đối với các trường hợp nhàu nát, rách, mất thỏa thuận tiền gửi có kỳ hạn;

- Quyền và nghĩa vụ của khách hàng, ngân hàng;

- Hiệu lực của thỏa thuận.

- Các bên có thể thỏa thuận các nội dung khác phù hợp với quy định tại Thông tư này và quy định của pháp luật có liên quan.

Người nước ngoài được gửi và nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn thông qua đâu?

Người nước ngoài được gửi và nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn thông qua đâu, thì căn cứ tại khoản 2 Điều 5 Thông tư 49/2018/TT-NHNN có quy định như sau:

Nguyên tắc thực hiện giao dịch tiền gửi có kỳ hạn

1. Tổ chức tín dụng nhận tiền gửi có kỳ hạn phù hợp với phạm vi hoạt động được phép theo quy định của pháp luật và Giấy phép thành lập, hoạt động của tổ chức tín dụng.

2. Khách hàng chỉ được gửi, nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn thông qua tài khoản thanh toán của chính khách hàng đó.

…

Như vậy, theo quy định trên thì người nước ngoài được gửi và nhận chi trả tiền gửi có kỳ hạn thông qua tài khoản thanh toán của chính khách hàng đó.