Ngân hàng thương mại được cung ứng những loại dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng nào?

Nội dung chính

• Thế nào là dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng?
• Ngân hàng thương mại được cung ứng những dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng nào?
• Ngân hàng thương mại được từ chối cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng trong trường hợp nào?

Thế nào là dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng?

Căn cứ theo quy định tại khoản 2 Điều 3 Nghị định 52/2024/NĐ-CP

Giải thích từ ngữ

Trong Nghị định này, các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

1. Dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt (sau đây gọi là dịch vụ thanh toán) bao gồm: dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng và dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng.

2. Dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng là việc cung ứng phương tiện thanh toán; thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, chuyển tiền, thu hộ, chi hộ và các dịch vụ thanh toán khác cho khách hàng thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng.

3. Dịch vụ thanh toán không qua tài khoản thanh toán của khách hàng là việc cung ứng dịch vụ thanh toán, thực hiện giao dịch thanh toán không thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng.

...

Như vậy, dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng là việc thực hiện dịch vụ thanh toán cho khách khác thông qua tài khoản thanh toán của khách hàng, bao gồm:

- Cung ứng phương tiện thanh toán;

- Thực hiện dịch vụ thanh toán séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, chuyển tiền, thu hộ, chi hộ;

- Các dịch vụ thanh toán khác.

Ngân hàng thương mại được cung ứng những loại dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng nào? (Hình từ Internet)

Ngân hàng thương mại được cung ứng những dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng nào?

Căn cứ theo quy định tại Điều 17 Nghị định 52/2024/NĐ-CP như sau:

Dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng

1. Dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng, bao gồm:

a) Cung ứng phương tiện thanh toán;

b) Thực hiện dịch vụ thanh toán: séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thẻ ngân hàng, chuyển tiền, thu hộ, chi hộ;

c) Các dịch vụ thanh toán khác thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

2. Các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng:

a) Ngân hàng Nhà nước cung ứng các dịch vụ thanh toán cho các khách hàng mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng Nhà nước;

b) Ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng chính sách cung ứng tất cả các dịch vụ thanh toán quy định tại khoản 1 Điều này;

c) Ngân hàng hợp tác xã được cung ứng một số dịch vụ thanh toán quy định tại khoản 1 Điều này sau khi được ghi trong Giấy phép thành lập và hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp.

3. Việc cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Như vậy, ngân hàng thương mại được cung ứng tất cả các dịch vụ thanh qua tài khoản thanh toán của khách hàng.

Lưu ý: Việc cung ứng dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

Ngân hàng thương mại được từ chối cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng trong trường hợp nào?

Theo quy định tại khoản 2 Điều 18 Thông tư 15/2024/TT-NHNN thì ngân hàng thương mại có quyền được từ chối cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng trong các trường hợp sau:

(1) Tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán không đáp ứng đầy đủ các yêu cầu khi thực hiện dịch vụ thanh toán theo quy định tại Thông tư 15/2024/TT-NHNN hoặc vi phạm các thỏa thuận giữa tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán với tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán;

(2) Khi có yêu cầu bằng văn bản của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc có bằng chứng về việc giao dịch thanh toán nhằm rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt theo quy định của pháp luật về phòng chống rửa tiền; phòng, chống khủng bố, phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt;

(3) Khách hàng thuộc danh sách có nghi ngờ/danh sách đen/danh sách cảnh báo liên quan đến giao dịch gian lận, lừa đảo, rửa tiền, tài trợ khủng bố, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt, vi phạm pháp luật của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Ngoài ra, ngân hàng thương mại được khi cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản thanh toán của khách hàng còn có các quyền sau:

- Yêu cầu tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán cung cấp đầy đủ thông tin có liên quan và thực hiện các nghĩa vụ theo thỏa thuận phù hợp với quy định pháp luật trong quá trình sử dụng dịch vụ thanh toán.

- Yêu cầu tổ chức, cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán hoàn trả đầy đủ số tiền thụ hưởng do tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán chuyển thừa, chuyển nhầm (bao gồm cả lỗi tác nghiệp, sự cố hệ thống của tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán).

- Được quyền thu phí khi cung ứng các dịch vụ thanh toán theo quy định của pháp luật.

- Thực hiện các quyền khác theo quy định tại Thông tư 15/2024/TT-NHNN và quy định của pháp luật có liên quan.