Đồng tiền trả nợ bao thanh toán đối với bên mua hàng là đồng tiền nào? Bên mua hàng phải thực hiện trả lãi như thế nào nếu quá hạn trả nợ?

Nội dung chính

• Đồng tiền trả nợ bao thanh toán đối với bên mua hàng là đồng tiền nào?
• Bên mua hàng phải thực hiện trả lãi như thế nào nếu quá hạn trả nợ bao thanh toán?
• Điều kiện bao thanh toán bên mua hàng đối với khách hàng là người cư trú là gì?

Đồng tiền trả nợ bao thanh toán đối với bên mua hàng là đồng tiền nào?

Căn cứ theo quy định tại Điều 9 Thông tư 20/2024/TT-NHNN có quy định như sau:

Đồng tiền bao thanh toán, trả nợ

1. Đối với bao thanh toán bên bán hàng, đồng tiền bao thanh toán là đồng tiền của khoản phải thu hoặc đồng Việt Nam.

2. Đối với bao thanh toán bên mua hàng:

a) Đồng tiền bao thanh toán là đồng Việt Nam, trừ trường hợp quy định tại điểm b khoản này;

b) Đơn vị bao thanh toán được xem xét, quyết định bao thanh toán bằng ngoại tệ đối với khoản phải thu bằng ngoại tệ phù hợp với quy định pháp luật về quản lý ngoại hối và đáp ứng một trong các điều kiện sau đây:

(i) Bên mua hàng là người không cư trú;

(ii) Bên mua hàng là người cư trú có đủ ngoại tệ từ nguồn thu sản xuất, kinh doanh để trả nợ bao thanh toán;

(iii) Bên mua hàng là người cư trú là doanh nghiệp đầu mối nhập khẩu xăng dầu được Bộ Công Thương giao hạn mức nhập khẩu xăng dầu hằng năm để thanh toán ra nước ngoài tiền nhập khẩu xăng dầu.

3. Đồng tiền trả nợ bao thanh toán, trả phí bao thanh toán là đồng tiền bao thanh toán. Trường hợp trả nợ bao thanh toán, trả phí bao thanh toán bằng đồng tiền khác thì thực hiện theo thỏa thuận giữa đơn vị bao thanh toán và khách hàng phù hợp với quy định của pháp luật có liên quan.

...

Căn cứ theo quy định trên thì đồng tiền trả nợ bao thanh toán bao thanh toán là đồng tiền bao thanh toán. Nếu sử dụng đồng tiền khác để trả nợ hoặc trả phí thì phải theo thỏa thuận giữa đơn vị bao thanh toán và khách hàng, phù hợp với quy định pháp luật có liên quan.

Đồng tiền bao thanh toán là đồng Việt Nam, tuy nhiên, đơn vị bao thanh toán có thể quyết định bao thanh toán bằng ngoại tệ đối với khoản phải thu bằng ngoại tệ khi đáp ứng một trong các điều kiện tại điểm b khoản 2 Điều 9 Thông tư 20/2024/TT-NHNN.

Như vậy, đối với bao thanh toán bên mua hàng, đồng tiền trả nợ bao thanh toán là đồng Việt Nam và cũng có thể là ngoại tệ nếu thuộc trường hợp nêu trên.

Lưu ý:

- Trường hợp khi đến hạn trả nợ bao thanh toán bằng ngoại tệ, khách hàng chứng minh được do nguyên nhân khách quan dẫn đến nguồn ngoại tệ từ hoạt động sản xuất, kinh doanh của khách hàng bị chậm thanh toán, khách hàng không có hoặc chưa có đủ ngoại tệ để trả nợ bao thanh toán thì được mua ngoại tệ tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép kinh doanh ngoại hối để trả nợ bao thanh toán.

- Trường hợp khách hàng có nhu cầu mua ngoại tệ tại đơn vị bao thanh toán, đơn vị bao thanh toán phải bán ngoại tệ cho khách hàng. Trường hợp khách hàng mua ngoại tệ tại tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài khác, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài bán ngoại tệ phải chuyển số ngoại tệ đó cho đơn vị bao thanh toán.

Khách hàng phải bán ngoại tệ cho tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã bán ngoại tệ cho khách hàng trong trường hợp có nguồn thu bằng ngoại tệ từ hoạt động sản xuất, kinh doanh khi tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó yêu cầu.

Đồng tiền trả nợ bao thanh toán đối với bên mua hàng là đồng tiền nào? Bên mua hàng phải thực hiện trả lãi như thế nào nếu quá hạn trả nợ? (Hình từ Internet)

Bên mua hàng phải thực hiện trả lãi như thế nào nếu quá hạn trả nợ bao thanh toán?

Căn cứ vào Điều 10 Thông tư 20/2024/TT-NHNN thì khi đến hạn mà nợ bao thanh toán không được trả hoặc trả không đầy đủ theo thỏa thuận thì bên mua hàng phải trả lãi như sau:

(1) Lãi trên số tiền bao thanh toán chưa được hoàn trả theo lãi suất bao thanh toán đã thỏa thuận tương ứng với thời hạn bao thanh toán mà đến hạn chưa trả;

(2) Trường hợp bên mua hàng hoặc bên bán hàng không trả đúng hạn tiền lãi theo mục (1) thì phải trả lãi chậm trả theo mức lãi suất do đơn vị bao thanh toán và bên mua hàng thỏa thuận nhưng không vượt quá 10%/năm tính trên số dư lãi chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả;

(3) Trường hợp số tiền bao thanh toán bị chuyển nợ quá hạn thì bên mua hàng phải trả lãi trên số tiền bao thanh toán quá hạn tương ứng với thời gian chậm trả, lãi suất áp dụng không vượt quá 150% lãi suất bao thanh toán trong hạn tại thời điểm chuyển nợ quá hạn.

Trường hợp áp dụng lãi suất bao thanh toán điều chỉnh, đơn vị bao thanh toán và bên mua hàng phải thỏa thuận nguyên tắc và các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh, thời điểm điều chỉnh lãi suất bao thanh toán.

Trường hợp căn cứ các yếu tố để xác định lãi suất điều chỉnh dẫn đến có nhiều mức lãi suất bao thanh toán khác nhau thì đơn vị bao thanh toán áp dụng mức lãi suất bao thanh toán thấp nhất.

Điều kiện bao thanh toán bên mua hàng đối với khách hàng là người cư trú là gì?

Căn cứ khoản 2 Điều 11 Thông tư 20/2024/TT-NHNN như sau:

Điều kiện bao thanh toán đối với khách hàng

...

2. Đối với bao thanh toán bên mua hàng:

a) Bên mua hàng là người cư trú đáp ứng các điều kiện quy định tại điểm a khoản 1 Điều này;

b) Bên mua hàng là người không cư trú đáp ứng các điều kiện tại điểm c khoản 1 Điều này.

Như vậy, đơn vị bao thanh toán xem xét, quyết định bao thanh toán bên mua hàng khi khách hàng là người cư trú đáp ứng các điều kiện sau đây:

- Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật;

- Có mục đích sử dụng vốn hợp pháp;

- Có khả năng tài chính để trả nợ;

- Có phương án sử dụng vốn khả thi.