Công ty tài chính chỉ được phát hành thẻ tín dụng khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép đúng hay không?

Nội dung chính

• Công ty tài chính chỉ được phát hành thẻ tín dụng khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép đúng hay không?
• Để được phát hành thẻ tín dụng công ty tài chính cần đáp ứng các điều kiện gì?
• Công ty tài chính có được phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài không?

Công ty tài chính chỉ được phát hành thẻ tín dụng khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép đúng hay không?

Căn cứ theo khoản 1 Điều 108 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định về các hoạt động của Công ty tài chính, cụ thể như sau:

Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính

1. Công ty tài chính được thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng sau đây:

a) Nhận tiền gửi của tổ chức;

b) Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn của tổ chức;

c) Vay vốn của tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật; vay Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam;

d) Cho vay, bao gồm cả cho vay trả góp, cho vay tiêu dùng;

đ) Bảo lãnh ngân hàng;

e) Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng, các giấy tờ có giá khác;

g) Phát hành thẻ tín dụng, bao thanh toán, cho thuê tài chính và các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

...

Bên cạnh đó, tại khoản 3 Điều 9 Thông tư 19/2016/TT-NHNN được bổ sung bởi khoản 2 Điều 1 Thông tư 41/2018/TT-NHNN, khoản 2 Điều 1 Thông tư 41/2018/TT-NHNN quy định về tổ chức phát hành thẻ như sau:

Tổ chức phát hành thẻ

...

3. Công ty tài chính chỉ được phát hành thẻ tín dụng sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận. Công ty tài chính bao thanh toán không được phát hành thẻ.

...

Như vậy, theo các quy định nêu trên, một trong những hoạt động ngân hàng mà công ty tài chính được thực hiện là được phép cấp thẻ tín dụng cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp.

Tuy nhiên, công ty tài chính được phát hành thẻ tín dụng sau khi được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước.

Công ty tài chính chỉ được phát hành thẻ tín dụng khi được Ngân hàng Nhà nước cho phép đúng hay không? (Hình từ internet)

Để được phát hành thẻ tín dụng công ty tài chính cần đáp ứng các điều kiện gì?

Tại khoản 1 Điều 12 Nghị định 39/2014/NĐ-CP quy định về phát hành thẻ tín dụng như sau:

Phát hành thẻ tín dụng

1. Công ty tài chính được phát hành thẻ tín dụng khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định tại khoản 1 Điều 11 Nghị định này.

2. Công ty tài chính được thành lập và hoạt động trước ngày Nghị định này có hiệu lực thi hành được bổ sung hoạt động phát hành thẻ tín dụng khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện quy định tại Khoản 1 Điều này và các điều kiện sau:

a) Các điều kiện quy định tại Điểm c, d, đ Khoản 2 Điều 11 Nghị định này;

b) Hoạt động kinh doanh có lãi liên tục ít nhất trong 02 năm liền kề trước năm đề nghị bổ sung hoạt động;

...

Và, tại khoản 1 Điều 11 Nghị định 39/2014/NĐ-CP, khoản 2 Điều 2 Nghị định 16/2019/NĐ-CP có quy định về bao thanh toán như sau:

Bao thanh toán

1. Công ty tài chính được thực hiện hoạt động bao thanh toán khi đáp ứng đầy đủ các điều kiện sau:

a) Các điều kiện quy định tại Điều 5 Nghị định này;

....

Tại Điều 5 Nghị định 39/2014/NĐ-CP, khoản 2 Điều 2 Nghị định 16/2019/NĐ-CP có quy định về hoạt động ngân hàng của công ty tài chính như sau:

Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính

Điều kiện chung để công ty tài chính thực hiện hoạt động ngân hàng quy định tại Khoản 1 Điều 108 Luật Các tổ chức tín dụng:

2. Có đội ngũ cán bộ đủ trình độ, năng lực chuyên môn, cơ sở vật chất, công nghệ, phương tiện, thiết bị và các quy định nội bộ theo quy định của pháp luật để thực hiện hoạt động ngân hàng được ghi trong Giấy phép.

4. Đáp ứng đầy đủ các điều kiện nghiệp vụ đối với hoạt động ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước quy định

Như vậy, công ty tài chính được phát hành thẻ tín dụng phải đáp ứng các điều kiện sau đây:

- Có đội ngũ cán bộ đủ trình độ, năng lực chuyên môn, cơ sở vật chất, công nghệ, phương tiện, thiết bị và các quy định nội bộ theo quy định của pháp luật để thực hiện hoạt động ngân hàng được ghi trong Giấy phép.

- Đáp ứng đầy đủ các điều kiện nghiệp vụ đối với hoạt động ngân hàng do Ngân hàng Nhà nước quy định.

Công ty tài chính có được phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài không?

Căn cứ theo Điều 109 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 có quy định về mở tài khoản của công ty tài chính như sau:

Mở tài khoản của công ty tài chính

1. Công ty tài chính có nhận tiền gửi phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.

2. Công ty tài chính được mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

3. Công ty tài chính được phép thực hiện hoạt động phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

4. Công ty tài chính được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản quản lý tiền vay cho khách hàng.

Như vậy, theo quy định này, công ty tài chính được phát hành thẻ tín dụng được mở tài khoản tại ngân hàng nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.