Cách xác định lãi suất cho vay gián tiếp đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa được quy định như thế nào?

Nội dung chính

• Lãi suất cho vay gián tiếp đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa do ai công bố?
• Hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng thương mại và doanh nghiệp nhỏ và vừa bao gồm những nội dung gì?
• Ngân hàng thương mại có được nhận phí cho vay gián tiếp từ Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa hay không?

Lãi suất cho vay gián tiếp đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa do ai công bố?

Lãi suất cho vay gián tiếp đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa do ai công bố? (Hình từ Internet)

Theo khoản 1, khoản 2 Điều 7 Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019 quy định như sau:

Lãi suất cho vay đối với DNNVV

1. Đối với nguồn vốn cho vay gián tiếp của Quỹ:

a) Hằng năm hoặc trong từng thời kỳ, Hội đồng thành viên công bố mức lãi suất cho vay gián tiếp của Quỹ;

b) Lãi suất cho vay gián tiếp với từng dự án, phương án sản xuất, kinh doanh phải được ghi trong hợp đồng tín dụng. Mức lãi suất cho vay gián tiếp đối với từng khoản giải ngân được ghi trên từng Khế ước nhận nợ và áp dụng theo lãi suất cho vay của Quỹ công bố tại thời điểm gần nhất và không thay đổi trong thời hạn vay vốn;

c) Trường hợp mức lãi suất công bố thời kỳ sau tăng so với mức lãi suất công bố thời kỳ trước, những khoản vay đã ký hợp đồng tín dụng giữa DNNVV và ngân hàng trước thời điểm công bố mức lãi suất mới vẫn được hưởng mức lãi suất công bố trong thời kỳ trước đã xác định trong hợp đồng tín dụng nói trên;

d) Trường hợp mức lãi suất công bố thời kỳ sau giảm so với mức lãi suất công bố thời kỳ trước, Quỹ sẽ ra quyết định điều chỉnh mức lãi suất áp dụng đối với những khoản vay đã ký hợp đồng tín dụng theo mức lãi suất công bố trong thời kỳ trước và có văn bản thông báo gửi các ngân hàng để thực hiện điều chỉnh áp dụng mức lãi suất mới công bố áp dụng cho dự nợ còn lại trong hợp đồng tín dụng.

2. Đối với khoản vay từ nguồn vốn của ngân hàng: Lãi suất cho vay do ngân hàng quy định, Quỹ khuyến khích ngân hàng có chính sách hỗ trợ lãi suất cho DNNVV.

...

Theo đó, lãi suất cho vay gián tiếp đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa được quy định như sau:

(1) Đối với nguồn vốn cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa:

- Hằng năm hoặc trong từng thời kỳ, Hội đồng thành viên công bố mức lãi suất cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa;

- Lãi suất cho vay gián tiếp với từng dự án, phương án sản xuất, kinh doanh phải được ghi trong hợp đồng tín dụng. Mức lãi suất cho vay gián tiếp đối với từng khoản giải ngân được ghi trên từng Khế ước nhận nợ và áp dụng theo lãi suất cho vay của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa công bố tại thời điểm gần nhất và không thay đổi trong thời hạn vay vốn;

- Trường hợp mức lãi suất công bố thời kỳ sau tăng so với mức lãi suất công bố thời kỳ trước, những khoản vay đã ký hợp đồng tín dụng giữa doanh nghiệp nhỏ và vừa và ngân hàng trước thời điểm công bố mức lãi suất mới vẫn được hưởng mức lãi suất công bố trong thời kỳ trước đã xác định trong hợp đồng tín dụng nói trên;

- Trường hợp mức lãi suất công bố thời kỳ sau giảm so với mức lãi suất công bố thời kỳ trước, Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa sẽ ra quyết định điều chỉnh mức lãi suất áp dụng đối với những khoản vay đã ký hợp đồng tín dụng theo mức lãi suất công bố trong thời kỳ trước và có văn bản thông báo gửi các ngân hàng để thực hiện điều chỉnh áp dụng mức lãi suất mới công bố áp dụng cho dự nợ còn lại trong hợp đồng tín dụng.

(2) Đối với khoản vay từ nguồn vốn của ngân hàng thương mại:

Lãi suất cho vay do ngân hàng thương mại quy định, Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa khuyến khích ngân hàng thương mại có chính sách hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng thương mại và doanh nghiệp nhỏ và vừa bao gồm những nội dung gì?

Theo khoản 7 Điều 3 Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019 quy định như sau:

7. Hợp đồng tín dụng là Hợp đồng được ký kết giữa ngân hàng và DNNVV, theo đó ngân hàng giao hoặc cam kết giao cho DNNVV một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi, đáp ứng các quy định tại Quy chế này, hợp đồng khung cho vay gián tiếp và hợp đồng cho vay gián tiếp.

Hợp đồng tín dụng là Hợp đồng được ký kết giữa ngân hàng thương mại và doanh nghiệp nhỏ và vừa, theo đó ngân hàng thương mại giao hoặc cam kết giao cho doanh nghiệp nhỏ và vừa một khoản tiền để sử dụng vào mục đích xác định trong một thời gian nhất định theo thỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc và lãi, đáp ứng các quy định tại Quy chế này, hợp đồng khung cho vay gián tiếp và hợp đồng cho vay gián tiếp.

Theo khoản 1 Điều 15 Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019 quy định như sau:

Giải ngân khoản cho vay gián tiếp

1. Trong vòng 05 ngày làm việc kể từ thời điểm Quỹ và ngân hàng ký Hợp đồng cho vay gián tiếp, ngân hàng phải ký Hợp đồng tín dụng hoặc Phụ lục Hợp đồng tín dụng với DNNVV (trừ các trường hợp chậm trễ do nguyên nhân khách quan), phù hợp với nội dung quy định về cho vay gián tiếp đối với DNNVV tại Hợp đồng cho vay gián tiếp giữa Quỹ và ngân hàng (gồm các nội dung sau: số tiền cho vay, mục đích sử dụng vốn vay, thời hạn cho vay, thời gian ân hạn, đồng tiền cho vay, lãi suất cho vay, nhận vốn vay, hoàn trả vốn, thu hồi lãi, gốc cho vay, chuyển nợ quá hạn, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, lãi suất cho vay cố định trong suốt thời hạn vay vốn và được miễn phí trả nợ trước hạn đối với số tiền vay từ nguồn vốn cho vay gián tiếp của Quỹ).

....

Theo đó, Hợp đồng tín dụng giữa ngân hàng thương mại và doanh nghiệp nhỏ và vừa bao gồm những nội dung sau:

- Số tiền cho vay,

- Mục đích sử dụng vốn vay,

- Thời hạn cho vay, thời gian ân hạn,

- Đồng tiền cho vay, lãi suất cho vay,

- Nhận vốn vay, hoàn trả vốn, thu hồi lãi, gốc cho vay,

- Chuyển nợ quá hạn, cơ cấu lại thời hạn trả nợ.

Lưu ý: Lãi suất cho vay cố định trong suốt thời hạn vay vốn và được miễn phí trả nợ trước hạn đối với số tiền vay từ nguồn vốn cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Tải về mẫu Hợp đồng tín dụng mới nhất 2023: Tại Đây

Ngân hàng thương mại có được nhận phí cho vay gián tiếp từ Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa hay không?

Theo Điều 8 Quy chế cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa ban hành kèm theo Quyết định 07/QĐ-HĐTV năm 2019 quy định như sau:

Phí cho vay gián tiếp

1. Phí cho vay gián tiếp là khoản tiền Quỹ trả cho ngân hàng đề thực hiện việc cho vay, do hai bên thỏa thuận nhưng không vượt quá 50% tiền lãi cho vay gián tiếp thu được đối với mỗi dự án, phương án sản xuất, kinh doanh.

2. Ngân hàng được hưởng phần phí cho vay gián tiếp đối với mỗi khoản cho vay gián tiếp từ nguồn vốn cho vay gián tiếp của Quỹ.

3. Phí cho vay gián tiếp được xác định bằng (=) Tỷ lệ phần trăm phí cho vay gián tiếp nhân (x) với số dư nợ vay thực tế từ nguồn vốn cho vay gián tiếp của Quỹ theo từng dự án, phương án sản xuất, kinh doanh nhân (x) với số ngày vay thực tế của DNNVV chia (:) 365 ngày.

Căn cứ trên quy định phí cho vay gián tiếp là khoản tiền Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa trả cho ngân hàng thương mại để thực hiện việc cho vay, do hai bên thỏa thuận nhưng không vượt quá 50% tiền lãi cho vay gián tiếp thu được đối với mỗi dự án, phương án sản xuất, kinh doanh của doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Ngân hàng được hưởng phần phí cho vay gián tiếp đối với mỗi khoản cho vay gián tiếp từ nguồn vốn cho vay gián tiếp của Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa và cách xác định phí cho vay gián tiếp như sau:

Phí cho vay gián tiếp = Tỷ lệ phần trăm phí cho vay gián tiếp nhân (x) với số dư nợ vay thực tế từ nguồn vốn cho vay gián tiếp của Quỹ theo từng dự án, phương án sản xuất, kinh doanh nhân (x) với số ngày vay thực tế của DNNVV chia (:) 365 ngày.

Như vây, ngân hàng thương mại được nhận phí cho vay gián tiếp từ Quỹ Phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa.