Tính lãi suất ngân hàng theo tháng như thế nào? Các loại lãi suất ngân hàng hiện nay là gì?

Nội dung chính

• Lãi suất ngân hàng là gì?
• Các loại lãi suất ngân hàng hiện nay là gì?
• Tính lãi suất ngân hàng theo tháng như thế nào?

Lãi suất ngân hàng là gì?

Định nghĩa lãi suất: Lãi suất ngân hàng là tỷ lệ phần trăm mà người gửi tiền hoặc người vay tiền phải trả hoặc nhận được từ việc sử dụng một khoản tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Nó thể hiện chi phí của việc vay tiền hoặc lợi nhuận từ việc gửi tiền tại ngân hàng

Lãi suất ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế với nhiều tác động khác nhau:

- Khuyến khích tiết kiệm và đầu tư: Khi lãi suất cao, người dân có xu hướng gửi tiền vào ngân hàng nhiều hơn để nhận lãi suất cao. Ngược lại, khi lãi suất thấp, người dân có thể đầu tư vào các lĩnh vực khác như bất động sản hoặc chứng khoán.

- Điều tiết nền kinh tế vi mô: Lãi suất ảnh hưởng đến chi phí vay vốn của doanh nghiệp và cá nhân. Lãi suất thấp giúp giảm chi phí vay, khuyến khích đầu tư và tiêu dùng, từ đó thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Ngược lại, lãi suất cao có thể kiềm chế lạm phát và giảm bớt tiêu dùng.

- Phân phối và kích thích sử dụng vốn hiệu quả: Lãi suất giúp điều chỉnh dòng tiền trong nền kinh tế, đảm bảo vốn được phân phối và sử dụng một cách hiệu quả. Điều này giúp tăng cường sự ổn định và phát triển bền vững của nền kinh tế.

- Thực hiện chính sách tiền tệ quốc gia: Ngân hàng trung ương sử dụng lãi suất như một công cụ để điều chỉnh cung tiền, kiểm soát lạm phát và ổn định giá cả.

Các thông tin khác về lãi suất như sau:

Căn cứ theo quy định tại Điều 12 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2010 về lãi suất ngân hàng như sau:

- Ngân hàng Nhà nước công bố lãi suất tái cấp vốn, lãi suất cơ bản và các loại lãi suất khác để điều hành chính sách tiền tệ, chống cho vay nặng lãi.

- Trong trường hợp thị trường tiền tệ có diễn biến bất thường, Ngân hàng Nhà nước quy định cơ chế điều hành lãi suất áp dụng trong quan hệ giữa các ngân hàng với nhau và với khách hàng, các quan hệ tín dụng khác.

Bên cạnh đó, tại Điều 100 Luật Các tổ chức tín dụng 2024 có quy định như sau: Trường hợp hoạt động ngân hàng có diễn biến bất thường, để bảo đảm an toàn của hệ thống tổ chức tín dụng, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định cơ chế xác định lãi suất, phí trong hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng.

Tính lãi suất ngân hàng theo tháng như thế nào? Các loại lãi suất ngân hàng hiện nay là gì? (Hình từ Internet)

Các loại lãi suất ngân hàng hiện nay là gì?

Hiện nay, có nhiều loại lãi suất ngân hàng khác nhau, mỗi loại phục vụ cho các mục đích và đối tượng khác nhau. Dưới đây là một số loại lãi suất phổ biến:

- Lãi suất tiền gửi: Đây là lãi suất mà ngân hàng trả cho khách hàng khi họ gửi tiền vào tài khoản tiết kiệm hoặc tài khoản thanh toán.

- Lãi suất tín dụng: Đây là lãi suất mà khách hàng phải trả khi vay tiền từ ngân hàng. Lãi suất này có thể thay đổi tùy theo loại hình vay (ngắn hạn, dài hạn, vay tiêu dùng, vay mua nhà, v.v.).

- Lãi suất chiết khấu: Đây là lãi suất mà ngân hàng trung ương áp dụng khi cho các ngân hàng thương mại vay ngắn hạn.

- Lãi suất tái chiết khấu: Đây là lãi suất mà ngân hàng trung ương áp dụng khi mua lại các giấy tờ có giá từ các ngân hàng thương mại.

- Lãi suất liên ngân hàng: Đây là lãi suất áp dụng cho các khoản vay giữa các ngân hàng với nhau.

Tính lãi suất ngân hàng theo tháng như thế nào?

Có thể tham khảo cách tính lãi suất ngân hàng theo tháng như sau:

- Với các khoản vay, lãi suất tiền vay được tính theo công thức sau đây:

Số tiền lãi = (Số dư thực tế × Số ngày duy trì thực tế × Lãi suất tính lãi)/365

- Với tiền gửi tiết kiệm, lãi suất tiền tiết kiệm không kỳ hạn và có kỳ hạn được tính theo công thức như sau:

Lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn được tính theo công thức sau đây:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%/năm) x Số ngày thực gửi/365

Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn được tính theo 1 trong 2 công thức như sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm) x Số ngày gửi/365

hoặc

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất (%năm)/12 x Số tháng gửi

Thông tin chỉ mang tính chất tham khảo.